Alors que les entreprises étendent leur portée mondiale, le système de règlement des factures demeure un obstacle majeur. C'est souvent lent, coûteux et particulièrement complexe. Chaque année, les entreprises du monde entier perdent des centaines de milliards de dollars en raison de systèmes de paiement obsolètes, lents et inefficaces.

Ces retards ne sont pas de simples désagréments pour les entreprises, mais affectent directement leur trésorerie, leurs marges bénéficiaires et leur croissance à long terme. Les paiements retardés, les fluctuations monétaires et les frais bancaires cachés coûtent environ 100 milliards de dollars par an aux entreprises. Malgré les avancées dans la fintech, les entreprises continuent de lutter contre ces problèmes, les rendant vulnérables dans un marché de plus en plus rapide.

Les coûts cachés des retards de paiement et de la volatilité des devises

Les retards de paiement sont l'un des principaux facteurs de tension de trésorerie pour les entreprises. Selon un rapport 2024 de Xero, plus de 24% des petites entreprises ont connu des problèmes de trésorerie en raison de factures impayées, et près de 72% de ces entreprises ont dû puiser dans leur épargne personnelle pour maintenir leurs opérations. Dans des régions comme l'Afrique, ce problème est encore plus prononcé. Une étude sur les PME sud-africaines a révélé que 91% des entreprises étaient touchées par les retards de paiement, avec des factures payées en moyenne avec 18 jours de retard. Ces retards perturbent les opérations et ont un effet domino sur toute la chaîne d'approvisionnement, retardant les paiements aux employés, aux fournisseurs et aux prestataires de services.

Cependant, le problème ne se limite pas à l'attente des paiements. La volatilité des devises rend encore plus difficile la prévision des coûts, en particulier pour les entreprises impliquées dans des transactions transfrontalières. Le rapport 2024 du Conseil de Stabilité Financière révèle que seulement 24,7% des paiements africains sont réglés en moins d'une heure - un retard considérable par rapport aux régions les plus performantes. La nature imprévisible des taux de change pèse davantage sur les entreprises. Un jour, le dollar peut être plus fort, et le lendemain plus faible, laissant les entreprises dans l'incertitude sur les montants qu’elles recevront. Cette incertitude force les entreprises à se couvrir contre les pertes potentielles ou à absorber les coûts, ce qui érode leurs bénéfices.

Les frais bancaires et les coûts cachés

Les systèmes bancaires traditionnels sont loin d'être transparents, avec des frais élevés pour les paiements transfrontaliers et des coûts cachés qui érodent davantage les bénéfices. Une étude de la Banque Mondiale a révélé que les entreprises peuvent payer jusqu'à 7% de frais pour les transactions internationales, de l'argent qui pourrait être consacré à l'innovation ou à l'expansion des opérations. Les délais de traitement plus longs aggravent également le problème, forçant les entreprises à attendre plusieurs jours pour confirmer les paiements. Cette longue période d'attente augmente le risque d'erreurs de calcul, créant un stress supplémentaire sur une trésorerie déjà fragile.

La technologie à la rescousse : Paiements en temps réel et couverture de change automatisée

La bonne nouvelle est que la technologie, en particulier les solutions fintech, peut aider à résoudre bon nombre de ces défis. Avec l'émergence de plateformes offrant une couverture de change (FX) automatisée et des paiements en temps réel, les entreprises disposent désormais d’outils nécessaires pour rationaliser leurs règlements de factures. L'un des outils les plus efficaces dans ce domaine est le paiement en temps réel, qui permet aux entreprises d'envoyer et de recevoir des paiements instantanément, sans attendre des jours ni gérer l'incertitude des fluctuations des taux de change. Ces solutions éliminent les barrières imposées par les systèmes bancaires traditionnels, donnant aux entreprises la liberté de gérer leurs transactions avec confiance et agilité.

Des plateformes comme Yellow Card facilitent les transactions transfrontalières en temps réel, révolutionnant la façon dont les entreprises gèrent les règlements de factures. Avec le support multidevise et les capacités de règlement instantané, Yellow Card permet aux entreprises d’éviter les délais et les frais typiques des systèmes bancaires traditionnels. Ceci est particulièrement crucial pour les entreprises opérant sur les marchés émergents, où l'accès à des outils financiers abordables et fiables a traditionnellement été limité.

De plus, la couverture de change automatisée peut aider les entreprises à verrouiller des taux de change favorables, minimisant le risque de fluctuations défavorables des devises, De ce fait les entreprises peuvent prédire plus précisément leurs paiements, facilitant ainsi la planification financière. Ces outils éliminent le besoin d'intervention manuelle et réduisent les erreurs humaines, libérant des ressources pour la prise de décision stratégique et la croissance.

Le changement : Les systèmes de paiement comme avantage concurrentiel

La conclusion est claire. Les entreprises ne devraient pas considérer le règlement des factures comme une simple tâche administrative. Dans un monde où la rapidité, l'agilité et l'efficacité sont essentielles pour rester compétitif, les entreprises doivent investir dans des systèmes de paiement numériques qui permettent un règlement en temps réel, réduisent les frais et protègent contre les fluctuations des devises.

En adoptant les nouvelles technologies, les entreprises peuvent améliorer leur gestion de trésorerie, réduire les risques opérationnels et stimuler leur croissance.

En résumé, le problème des 100 milliards de dollars lié aux retards de paiement, à la volatilité des devises et aux frais excessifs n'est plus une problématique que les entreprises doivent accepter. Les solutions sont déjà là. Il est temps pour les entreprises de repenser leur approche et d'exploiter la puissance de la fintech pour transformer leurs processus de paiement.

Par Peter Mureu, Directeur Marketing, Yellow Card